Poche settimane fa è uscita la notizia che la ATB Financial, una banca canadese, è entrata nel mondo del crowdfunding, lanciando una piattaforma reward-based chiamata Alberta BoostR. La piattaforma, focalizzata sull’economia locale e dedicata a piccole imprese locali, ha già ospitato 3 progetti di successo e ne ha altri 4 pubblicati sul sito. La banca non impone alcuna commissione sui progetti e considera questa iniziativa come “una porta d’ingresso nel mondo del crowdfunding”, un’opportunità di business con potenziale dirompente.
L’arrivo delle banche nel regno del crowdfunding è avvenuto lentamente negli ultimi anni, ma sta decisamente avendo luogo, ed è un trend da osservare attentamente.
Possiamo aggiungere alcuni esempi dall’Europa.
Angel.me, una piattaforma equity- e reward-based belga, ha ottenuto il supporto della banca belga Belfius. La banca organizza eventi con Angel.me e indirizza imprenditori alla piattaforma. In questo caso, pertanto, non c’è un coinvolgimento diretto ma piuttosto una partnership con vantaggi reciproci: Angel.me ottiene più credibilità dall’essere associata con una istituzione finanziaria tradizionale, mentre per Belfius la partnership rappresente un’opportunità di presentarsi come una banca moderna, rivolta a startupper.
Un altro esempio popolare è Seeds.nl, un progetto pilota di crowdfunding lanciato l’anno scorso dalla piattaforma di innovazione, Dialogues Incubator, della banca olandese ABN AMRO.
La piattaforma Seeds.nl ha invitato le parti interessate a investire un minimo di 50 euro su 5 società. Le società selezionate, GreenGraffiti, Greenjoy, On The Ground Reporter, We Beat The Mountain e Yuno, cercano tutte di contribuire positivamente alla società in termini del loro impatto sociale, educativo e ambientale. Seeds ha facilitato la conclusione degli accordi tra le società e gli investitori. Il progetto pilota, durato 4 mesi, ha visto il successo di 3 società su 5 e l’iniziativa avrà probabilmente un seguito.
L’esempio finale viene dalla Germania: Fidor Bank AG, una banca online basata in Germania e tesa verso il “Social Banking”. Fidor Bank offre un’ampia gamma di servizi, incluso il crowdfunding, direttamente ai propri clienti sul sito web. Stabilisce un dialogo tra clienti, permettendo ad ogni utente di completare transazioni finanziare di vario tipo (prestito, finanziamento, etc) con un altro utente usando un account FidorPay.
L’innovazione nell’industria finanziaria può essere difficile, e le banche e altre istituzioni finanziare sono comprensibilmente caute, adagiandosi sulla loro posizione ormai stabilita sul mercato. La crisi finanziaria e le numerose richieste di capitali hanno reso difficile per loro offrire prestiti e finanziamenti a molti individui e società, e questo sta risultando in un blocco dell’innovazione e dello sviluppo economico a livello globale.
Tuttavia, l’emergere dell’innovazione nel mondo finanziario come prodotto dell’espansione e dell’ubiquità delle social technologies presenta sia sfide che opportunità per le banche e le istituzioni finanziarie ed è fondamentale che esse guardino a questi nuovi trend e ai vari business model che si originano da essi. Il crowdfunding è uno di questi, in particolare il suo sviluppo come potenziale fonte alternativa di capitale per startups e per prestiti personali. Il prestito tra pari non è popolare solo nei paesi occidentali, ma anche nelle nuove potenze economiche come la Cina, dove sono operativi oltre 2000 siti di questo tipo.
Come evidenziato in un interessante report pubblicato dalla banca statunitense BBVA, “c’è il rischio reale che le banche smettano di essere la fonte primaria di prestiti personali e a piccole imprese”. E come mostrato negli esempi precedenti, alcune banche stanno già operando attivamente in questo mercato, offrendo servizi “social” o “crowd-based” accanto alla loro offerta più tradizionale. Non si tratta di un totale cambiamento e sostituzione del vecchio, ma piuttosto di una co-esistenza mutualmente vantaggiosa. Quello che è certo è che la cultura “mono-bancaria” è stata sfidata. Come evidenziato in questo post, la “crowd” comincia a trovare altre soluzioni dove le banche stanno chiaramente fallendo.
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